טיפים מעשיים

5 טעויות בקופת גמל שעולות לכם 100,000 ₪ עד הפרישה

הטעויות הנפוצות ביותר בניהול קופת גמל בישראל – ואיך לתקן אותן עוד היום. דוגמאות עם מספרים אמיתיים, מסלולים מומלצים והפסדים שכל חוסך חייב להכיר.

צוות IRA מנוהל · 6 דקות קריאה · עודכן 2025-02-03

הטעויות שעולות לכם כסף – ואיך לתקן

התשובה הקצרה: 5 הטעויות הנפוצות ביותר עולות לחוסך הישראלי הממוצע 5,000-15,000 ₪ בשנה. הנה הן, ואיך לתקן כל אחת.

הבעיה: 67% מהחוסכים בישראל לא יודעים כמה הם משלמים בעמלות ניהול.

המחיר: על חיסכון של 400,000 ₪ ועמלה של 2% במקום 0.8%, אתם מפסידים 4,800 ₪ בשנה.

הפתרון: בדקו את תלוש ההפקדה החודשי, השוו מול ממוצע השוק, ובקשו הנחה או העבירו.

הבעיה: לחוסך ישראלי ממוצע יש 2.4 קופות גמל מפוזרות, לעתים בסכומים קטנים.

המחיר: ניהול לא יעיל, כפילויות בעמלות, וחוסר יכולת לנהל תמונה מלאה.

הפתרון: איחוד קופות תחת ניהול אחד – חוסך עמלות ומאפשר אסטרטגיה מאוחדת.

הבעיה: רבים בגיל 30 בוחרים מסלול שמרני, ורבים בגיל 55 במסלול אגרסיבי מדי.

המחיר: תשואה נמוכה מהפוטנציאל, או סיכון מיותר.

הפתרון: התאמת מסלול ההשקעה לגיל ולפרופיל הסיכון האישי. כלל אצבע: אחוז המניות = 110 פחות הגיל.

הבעיה: חוסכים רבים לא מנצלים את מלוא הטבות המס על הפקדות לקופת גמל.

המחיר: החזר מס שלא מגיע – יכול להגיע ל-5,000-10,000 ₪ בשנה.

הפתרון: ודאו שאתם מפקידים את הסכום המקסימלי המזכה בהטבת מס.

הבעיה: 45% מהחוסכים לא בודקים את ביצועי קופת הגמל שלהם אף פעם.

המחיר: תשואה נמוכה ממדד הייחוס לאורך שנים.

הפתרון: בדיקה רבעונית של ביצועים מול מדדי ייחוס, והחלפת מנהל אם הביצועים חלשים באופן עקבי.

טעויות נפוצות, קופת גמל, טיפים, חיסכון